De afgelopen jaren heb ik het geregeld gehad over onze digitale spaarpotjes. De potjes wisselden elkaar af, bijvoorbeeld toen we spaarden voor ons nieuwe huis, maar ook voor vakanties, de feestdagen etc. Deze potjes zijn constant in beweging en worden maandelijks aangevuld. Maar wist je dat deze spaarpotjes ‘sinking funds‘ worden genoemd? Daar vertel ik je vandaag alles over!
Wat zijn sinking funds?
Sinking funds zijn potjes waarin je maandelijks geld opzijzet voor uitgaven die eraan komen, maar niet elke maand terugkomen. Denk aan jaarlijkse kosten, onderhoud of grotere uitgaven die je kunt voorspellen. Dit zijn dus geen noodpotjes en ook geen gewone spaarrekening voor onvoorziene uitgaven. Sinking funds zijn potjes met een duidelijke bestemming.
Voorbeelden van sinking funds:
- Onderhoud van de auto of je huis
- Schoolkosten (bijvoorbeeld wanneer je kind naar de middelbare gaat of gaat studeren)
- Kleding (hallo groeispurten!)
- Vakanties
- Feestje (bijvoorbeeld wanneer je 40 wordt 😉 of een kinderfeestje)
- Zorgkosten
Wat is dan het verschil met gewoon sparen vraag je je misschien wel af? Of waarom niet alles op één hoop? Gewoon sparen doe je bijvoorbeeld voor een noodbuffer. Dit is geld voor wanneer je bijvoorbeeld je baan kwijtraakt. Sinking funds zijn meer korte termijn doelen gericht op specifieke kosten.
Waarom sinking funds gebruiken?
Er zijn genoeg mensen die dit soort potjes onzin vinden en dat mag. Maar als je bewust bezig bent met geld en het fijn vindt je geld een bestemming te geven zodat je overzicht hebt en houdt, dan zijn sinking funds daar perfect voor. En zit een potje vol, dan kies je voor een nieuwe bestemming. Zeker voor gezinnen werken ze fijn omdat zij juist extra kosten hebben. Denk aan een kapotte fiets, groeispurten etc.
Hoeveel geld zet je in een sinking fund?
Wij doen dit puur op gevoel en kijken maandelijks naar de uitgaven die we binnenkort verwachten. Het eerste half jaar van een jaar gaat er weer extra geld naar het potje voor school en de vakanties. Als we plannen hebben voor het huis, dan gaat er extra geld in het potje voor het huis etc.
Je kan het echter ook op deze manier aanpakken:
- Kijk wat je gemiddeld per jaar uitgeeft aan een categorie
- Deel dat bedrag door 12
- Zet dat bedrag elke maand apart
Voorbeeld:
Geef je ongeveer €600 per jaar uit aan cadeaus? Dan zet je €50 per maand in je cadeaus sinking fund.
Zo begin je met sinking funds (stap voor stap)
- Kies 1 tot 3 categorieën die je nu het meest stress geven, bijvoorbeeld de regionale belastingen die veel mensen onlangs weer hebben ontvangen.
- Maak daar aparte potjes voor (op je rekening is het handigst)
- Zet er maandelijks een vast bedrag in
- Gebruik het geld alleen voor dat doel
Vooral dat laatste denken veel mensen van tevoren lastig te vinden, maar als je je geld een bestemming geeft, maakt dat het juist minder lastig.
Wat als je een krap budget hebt?
Dan zijn sinking funds juist helpend, omdat je je geld gaat structureren. Iedere euro is er één en zeker als je die een bepaald doel geeft.
Begin klein met bijvoorbeeld:
- €10,- voor cadeaus
- €15,- voor kleding
- €20,- voor onverwachte zorgkosten
Deze bedragen zijn natuurlijk vrij in te vullen, maar het gaat om het systeem. Het gevoel van geld achter de hand hebben, geeft al zoveel rust.
Kortom, digitale spaarpotjes voor korte en middellange termijndoelen zijn dus eigenlijk sinking funds. Ik denk dat ik ze toch spaarpotjes blijf noemen, haha.
Bedankt voor het lezen en leuk dat je Mamablogger een bezoekje brengt! Mijn naam is Marisca. Ik ben getrouwd met Patrick en Moeder van Milan (okt. ’10) en Floris (okt. ’17). Niets is leuker dan schrijven over het moederschap en jullie te inspireren met budgettips, uittips, persoonlijke verhalen etc. Kortom, Mamablogger is het meest persoonlijke online magazine voor moeders.
